Le délit de mise à disposition/location de compte bancaire

Ce titre peut être interprété de deux manières : comme un appel aux lecteurs à ne pas laisser des tiers utiliser leurs comptes bancaires, et comme le nom d'un acte intermédiaire dans la commission d'une escroquerie.

Avec le développement des outils de communication, les possibilités pour les individus de créer un climat de confiance, d'effrayer ou de tromper des tiers ont également augmenté.

Les cas d'escroquerie ont atteint des proportions alarmantes. Il est presque impossible de calculer le nombre réel de victimes de ce délit. Les gens sont escroqués. Les citoyens sont terrorisés par la crainte d'être victimes d'une fraude.

Il existe une grande variété de types d'escroqueries, des plus simples aux plus sophistiquées.

Quelle que soit leur diversité, dans la plupart des cas d'escroquerie auxquels nous sommes confrontés, la victime effectue un virement bancaire vers l'IBAN d'un tiers. Le titulaire de cet IBAN n'est souvent pas au courant de l'acte d'escroquerie, ou il est impossible de prouver qu'il l'était. Par conséquent, les véritables auteurs ne peuvent être atteints. La personne ayant prêté son IBAN et la victime se retrouvent face à face. À ce stade précis, le remboursement de l'argent est possible par la voie du droit privé, sous prétexte d'enrichissement sans cause ou de gain illégitime. Cependant, comme les personnes qui prêtent leur IBAN n'ont généralement pas d'actifs sur leurs comptes, la victime repart les mains vides.

Venons-en à la procédure pénale... Même si nous identifions la personne ayant prêté son IBAN, comme l'objectif de cette personne n'était pas d'escroquer la victime, nos tribunaux ne prononcent pas de condamnation pour escroquerie, en raison de l'absence d'élément moral du délit. En d'autres termes, en raison de la difficulté de prouver que la personne ayant prêté son compte avait l'intention de commettre une escroquerie, l'individu malveillant s'en sort indemne. Les escrocs et les personnes malveillantes qui prêtent leurs comptes le sachant, les activités frauduleuses se poursuivent sans relâche.

En réalité, l'acte de mise à disposition d'un compte bancaire pourrait être traité dans le cadre du délit d'escroquerie qualifiée. Toutefois, il est nécessaire de prouver qu'il existe une unité d'intention, d'action et d'objectif entre les auteurs qui trompent la victime et les personnes qui prêtent leur compte bancaire pour permettre le paiement. Comme cette preuve ne peut être apportée, même si l'enquête pénale permet d'atteindre le prêteur du compte via les informations bancaires, si les auteurs principaux ne sont pas identifiés, tant le prêteur que les escrocs échappent à toute sanction.

Il semble difficile de faire face à ce problème sans modifier le principe de la présomption d'innocence et les conditions de preuve dans la procédure pénale. Néanmoins, le préjudice subi par les victimes, l'érosion de la confiance dans la société et les perturbations potentielles des activités bancaires et commerciales en ligne actuelles constituent un problème sérieux. Alors, que faire ?

Tout d'abord, un délit et une peine spécifiques doivent être définis concernant la mise à disposition de comptes bancaires. Comme on le sait, en vertu du principe de légalité des délits et des peines, aucune enquête ou poursuite ne peut être engagée contre des citoyens, et aucune peine ne peut être exécutée, sur la base d'un délit ou d'une peine non prévus par la loi. Il n'est pas possible, dans un État de droit, de considérer comme un délit un acte qui ne l'est pas légalement, par des méthodes coercitives ou en érodant les principes fondamentaux du droit pénal. Pour cette raison, il est nécessaire de réglementer légalement le délit de mise à disposition de compte bancaire, en fixant une peine dissuasive et en facilitant la preuve de l'existence du délit.

Sinon, quiconque peut tromper un citoyen tout en préservant son anonymat pourra dépouiller ce dernier par l'intermédiaire d'un tiers « naïf » et « sans le sou ». Les banques, la législation régissant les activités bancaires et la politique pénale de l'État ne doivent pas rester spectatrices face à la transformation des citoyens en proies faciles pour des réseaux malveillants et à l'érosion du sentiment de confiance dans la société.