Les banques modifient leurs critères de demande de prêt ! Le score de crédit ne suffira plus à lui seul

À travers la Turquie, le nombre de consommateurs dont les demandes de prêt ou de carte de crédit sont rejetées, malgré un score de crédit élevé, augmente de manière significative.

Avec le nouveau modèle d'évaluation des risques mis en place dans le secteur bancaire, ce n'est plus seulement le système de notation qui est pris en compte, mais également les mouvements de compte des derniers mois et la régularité des flux financiers des clients, qui sont devenus des éléments déterminants.

LES RÉPONSES NÉGATIVES SE MULTIPLIENT

Récemment, de nombreuses personnes ont reçu des réponses négatives de la part des banques malgré un bon score de crédit. Les institutions financières ont dépassé le système de score classique pour commencer à analyser plus en profondeur les habitudes d'utilisation des comptes.

Dans ce cadre, le revenu régulier, l'équilibre des dépenses et la continuité des comportements financiers figurent parmi les critères mis en avant dans le processus d'approbation des crédits.

L'« ANALYSE DES RISQUES COMPORTEMENTAUX » EN VIGUEUR

Dans ce nouveau système, appelé « analyse des risques comportementaux », la nature de l'argent entrant et sortant du compte est examinée en détail.

Alors que les paiements de salaires, les factures régulières et les dépenses habituelles sont considérés comme normaux, les transferts fréquents sans justification et les mouvements d'argent soudains sont évalués comme des facteurs de risque.

LES DÉPENSES LIÉES AUX PARIS EN LIGNE SONT UN INDICATEUR CRITIQUE

Les paiements réguliers effectués vers des plateformes de paris et de jeux en ligne sont particulièrement perçus par les banques comme un signal de risque fort. Il est précisé que les demandes de prêt et de carte de crédit peuvent être rejetées au motif que ces types de transactions pourraient affaiblir la capacité de remboursement.

LES MOUVEMENTS D'ARGENT SUSPECTS IMMÉDIATEMENT DÉTECTÉS

Les banques effectuent ces contrôles en grande partie par le biais de systèmes automatisés. Les logiciels de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et les outils d'analyse assistés par intelligence artificielle, utilisés dans la lutte contre les crimes financiers, peuvent détecter rapidement les transactions inhabituelles.

Les clients identifiés comme effectuant des transactions risquées sont marqués comme « à haut risque » dans le système, ce qui se répercute directement sur les processus de crédit.

Outre les données du Centre des risques de la Banque centrale et du Bureau d'enregistrement des crédits (KKB), les analyses internes des banques jouent également un rôle dans l'évaluation des crédits.

Les modèles basés sur l'intelligence artificielle façonnent la décision finale concernant les demandes de prêt et de carte de crédit en notant des éléments tels que les dépenses ne correspondant pas aux revenus, le trafic d'argent irrégulier et les contacts avec des secteurs à risque.

Source de l'actualité: 12punto