Les taux des prêts à la consommation augmentent encore : ils atteignent 6 %

La Banque centrale de la République de Turquie (TCMB) a annoncé que le Comité de politique monétaire (PPK) avait fixé le taux directeur à 50 %. Cette décision de la Banque centrale a entraîné une hausse des taux d'intérêt des crédits bancaires. 

Selon les informations de Şebnem Turhan pour Ekonomim, 

La hausse des taux de 500 points de base décidée par la Banque centrale la semaine dernière s'est immédiatement répercutée sur les taux d'intérêt des crédits. Alors que les banques ont augmenté les taux des prêts à la consommation de 40 à 200 points de base, des hausses de 700 points de base ont été enregistrées sur les taux des crédits commerciaux. Des niveaux de 6 % par mois pour les prêts à la consommation et de 59 à 75 % par an pour les crédits commerciaux sont désormais devenus la norme. La Banque centrale impose aux banques une limite de croissance pour les prêts à la consommation et les crédits commerciaux. Outre les prêts à la consommation et les crédits automobiles, les taux d'intérêt des prêts immobiliers et automobiles ont également entamé la nouvelle semaine avec des hausses.

LE SECTEUR BANCAIRE PROCÈDE À DES AJUSTEMENTS

Le domaine où la politique monétaire restrictive de la Banque centrale se répercute toujours sans délai est celui des taux d'intérêt des crédits. Immédiatement après que la Banque centrale a porté son taux directeur de 45 % à 50 % lors de la réunion du Comité de politique monétaire de mars, le secteur bancaire a procédé à des ajustements sur tous les taux d'intérêt des crédits. Selon les informations fournies par des sources du secteur bancaire, le taux des crédits commerciaux, qui était de 52 % dans certaines banques, a débuté la nouvelle semaine à 59 %. Cette hausse de 7 points montre que le taux des crédits commerciaux a augmenté de 13,5 % en une semaine environ. Selon les informations figurant sur les sites Internet de certaines banques, des taux atteignant 75 % pour les crédits commerciaux sont également remarquables. Les sources du secteur bancaire indiquent que les taux des crédits commerciaux se situent majoritairement entre 59 et 65 % en moyenne.

Début mars, la Banque centrale a abaissé la limite de croissance mensuelle des crédits commerciaux des banques de 2,5 % à 2 %. Cependant, les limites pour les crédits commerciaux ne s'arrêtent pas là. Bien que les entreprises acceptent les taux d'intérêt élevés des crédits commerciaux, selon les informations fournies par des sources du secteur bancaire, outre la limite de croissance mensuelle des crédits de 2 %, il existe également des restrictions appliquées par la haute direction des banques, qui varient d'une banque à l'autre. Dans certaines banques, les demandes de crédits commerciaux comprises entre 500 000 et 1 million de lires ne peuvent être approuvées sans l'aval de la haute direction, tandis que les agences ne peuvent décider que pour des crédits d'un montant maximal de 200 à 300 millions de lires.

LE SECTEUR DES OBLIGATIONS EN CROISSANCE

Alors que l'appétit des banques pour les crédits commerciaux est très faible, il n'est pas non plus très probable que le secteur réel augmente sa demande à ces taux d'intérêt. Selon les sources du secteur bancaire, les entreprises en grande difficulté ont recours aux canaux de crédit, tandis que celles qui le peuvent se tournent vers l'émission d'obligations. Le secteur obligataire, qui était très faible, connaît une croissance rapide sous l'effet du resserrement récent. Alors que les émissions d'obligations en livres turques ne s'élevaient qu'à 12 milliards de lires en 2022, année où les canaux de crédit étaient ouverts et les taux d'intérêt bas, ce chiffre est passé à 229 milliards de lires en 2023. Au cours des deux premiers mois de 2024, les émissions d'obligations ont atteint 127,3 milliards de lires. Le stock total d'obligations en livres turques a également dépassé les 385 milliards de lires.

Les banques ont également augmenté les taux d'intérêt des prêts agricoles non subventionnés. Le taux d'intérêt des prêts aux agriculteurs, qui était de 47 % dans certaines banques publiques, est passé à 51 %, tandis qu'il a atteint jusqu'à 60 % dans certaines banques privées.

LES TAUX DES PRÊTS À LA CONSOMMATION AUGMENTENT ENCORE

Le secteur bancaire avait déjà augmenté les taux des prêts à la consommation la semaine dernière. Cette nouvelle semaine a également commencé par une hausse. Alors que le taux d'un prêt à la consommation dans une banque privée était de 4,3 % la semaine dernière, il est passé à 6 % cette semaine, tandis que dans certaines banques publiques, le taux, qui était de 4,94 %, a débuté la nouvelle semaine à 5,34 %. Alors que certaines banques ont procédé à des augmentations proches de 2 points, des hausses de 0,5 point ont été observées dans d'autres. Outre les prêts à la consommation, les taux d'intérêt des prêts immobiliers et automobiles sont également en hausse. Dans certaines banques publiques, le taux des prêts immobiliers a atteint 4,29 %. Pour les crédits automobiles, qui ont une limite de croissance mensuelle de 2 %, les taux d'intérêt avaient fortement augmenté la semaine dernière, passant de 3,99 % à 4,29 %, et cette semaine, les crédits automobiles sont accordés à un taux minimum de 4,5 %.

L'UTILISATION DES CARTES DE CRÉDIT NE RALENTIT PAS...

Le resserrement monétaire ne se répercute pas sur les taux d'intérêt des cartes de crédit. La Banque centrale a seulement réglementé le relèvement à 5 % des taux d'intérêt pour les retraits d'espèces par carte de crédit et les comptes de découvert. Cependant, le taux d'intérêt des cartes de crédit est toujours de 3,66 % et le taux d'intérêt de retard est de 3,96 %. Ces taux ont pour conséquence que le rythme de croissance de l'utilisation des cartes de crédit ne ralentit pas.

Selon les données du Centre interbancaire des cartes (BKM), le montant total des paiements effectués en février avec des cartes de crédit, des cartes de débit et des cartes prépayées a augmenté de 152 % par rapport à la même période de l'année dernière pour atteindre 1,01 billion de lires. Le BKM a publié ses données pour le mois de février. Selon ces données, en février, le nombre de cartes de crédit en Turquie a atteint 120,4 millions, le nombre de cartes de débit 191,2 millions et le nombre de cartes prépayées 91,8 millions. Par rapport à février de l'année dernière, on observe une augmentation de 18 % du nombre de cartes de crédit, de 11 % du nombre de cartes de débit et de 23 % du nombre de cartes prépayées. Le nombre total de cartes a augmenté de 15 % pour atteindre 403,4 millions. Sur les paiements par carte, 843,1 milliards de lires ont été effectués avec des cartes de crédit, 150,3 milliards de lires avec des cartes de débit et 19 milliards de lires avec des cartes prépayées. Le taux de croissance des paiements a été de 166 % pour les cartes de crédit, 94 % pour les cartes de débit et 184 % pour les cartes prépayées. Les paiements par carte sur Internet ont augmenté de 177 % par rapport à la même période de l'année dernière, approchant les 294 milliards de lires. La part des paiements par carte sur Internet dans le total a été de 26 %.

Source de l'actualité: 12punto