Triplement des créances douteuses sur cartes de crédit : les citoyens dans l'incapacité de payer

Au cours de la dernière année, les créances douteuses sur cartes de crédit ont bondi de 245 %, tandis que celles sur les prêts à la consommation ont progressé de 59,9 %.

Selon les informations rapportées par Birgün, l'augmentation des dettes des citoyens tombées en recouvrement a atteint des niveaux préoccupants. Les crédits que les banques ne parviennent pas à recouvrer, ou créances en souffrance, témoignent d'un blocage de l'économie.

Les données de l'Agence de régulation et de supervision bancaire (BDDK) pour la semaine du 19 juillet révèlent l'ampleur croissante de la crise des recouvrements de crédits. Les créances douteuses, que les banques ont transmises aux services de recouvrement faute de remboursement à l'échéance, ont augmenté de 13 milliards 323 millions de livres en une semaine pour atteindre 238 milliards 385 millions de TL. Sur cette hausse, 3 milliards 658 millions de livres proviennent des dettes liées aux crédits individuels et aux cartes de crédit.

UNE HAUSSE DE 40 % SUR UN AN

Bien que le ratio des créances douteuses par rapport au stock total de crédits soit encore considéré comme faible, la progression rapide entamée en décembre dernier se poursuit. Alors que les créances douteuses ont augmenté de 24,5 % par rapport à la dernière semaine de décembre de l'année dernière, la hausse enregistrée sur la dernière année atteint environ 40 %.

La montée des taux d'intérêt sur les crédits a durement touché les citoyens. Le maintien de taux d'intérêt élevés et une inflation forte ont rendu difficile le remboursement des dettes pour les citoyens dont les revenus stagnent.

Les dettes liées aux crédits individuels et aux cartes de crédit, prises en charge par les banques pour recouvrement forcé en raison de défauts de paiement, ont enregistré une hausse de 30 milliards 514 millions de livres depuis le début de l'année. Les créances en souffrance issues des crédits individuels et des cartes de crédit, qui ont augmenté de 68 % depuis la dernière semaine de décembre, ont atteint 75 milliards 349 millions de TL.

UNE HAUSSE DE 25 MILLIARDS À 39 MILLIARDS DE TL

Rien que pour les cartes de crédit, les créances douteuses ont augmenté de 245 % sur un an, contre 59,9 % pour les prêts à la consommation. Les créances douteuses sur cartes de crédit, qui s'élevaient à 10 milliards 99 millions l'an dernier, ont atteint 34 milliards 859 millions de TL au 19 juillet, tandis que celles sur les prêts à la consommation sont passées de 25 milliards 336 millions de TL à 39 milliards 757 millions de livres.

Le taux de créances douteuses sur les crédits commerciaux a également connu une hausse significative, particulièrement au cours des quatre dernières semaines. Les créances douteuses commerciales et autres, qui s'élevaient à 147 milliards 710 millions de TL lors de la dernière semaine de juin, ont progressé de 10 % pour atteindre 163 milliards 35 millions de TL. La hausse annuelle des créances douteuses commerciales s'établit à 21,3 %. Les dettes douteuses des PME ont quant à elles augmenté de 18 % sur un an, passant de 53 milliards 46 millions de livres à 62 milliards 603 millions de TL.

Avant les élections générales, en raison d'une politique de crédit favorisant des taux d'intérêt maximaux et des taux de retard bas, ces derniers étaient appliqués à des niveaux de 1,36 % et 1,66 %. Avec la première décision de hausse des taux de la nouvelle équipe économique après les élections, les taux d'intérêt sur les cartes de crédit, d'abord portés à 1,91 %, sont désormais appliqués à 4,25 %. Le taux d'intérêt de retard se situe quant à lui à 4,55 %.

Selon les données de la Banque centrale, le taux d'intérêt annuel moyen des crédits individuels est de 75,44 %. Le taux d'intérêt annuel moyen appliqué aux crédits commerciaux est de 62,80 %.

Source de l'actualité: 12punto