Que signifie la baisse des taux d'intérêt des banques ? Duran Bülbül explique

Hikmet Eren Çelenk - 12punto.com.tr

La Réserve fédérale américaine, la FED, a annoncé sa décision sur les taux d'intérêt l'autre jour, abaissant son taux directeur pour la première fois en 4 ans, avec une baisse de 50 points de base pour le ramener dans une fourchette de 4,75 à 5,00 %. Après la décision de la FED, tous les regards étaient tournés vers les déclarations de la Banque centrale concernant sa politique monétaire. C'est dans ce contexte que les banques ont pris la décision de baisser leurs taux d'intérêt.

Selon les informations d'Ekonomim.com, après la publication des données sur l'inflation de juin le 8 juillet, le taux d'intérêt des dépôts à terme jusqu'à 6 mois est tombé à 40 %. Notre chroniqueur Duran Bülbül explique à 12punto ce que signifie cette décision des banques.

LES BANQUES TRAVAILLENT POUR LA BANQUE CENTRALE

Notre chroniqueur Duran Bülbül, précisant que la décision de baisse des taux des banques concerne principalement les tranches à hauts revenus, a déclaré :

« Le problème fondamental de la baisse des taux par les banques est le suivant : les banques collectent des dépôts sur le marché à 50 % et les revendent à la Banque centrale à 68 %. Elles ont réduit leurs coûts. La raison en est que le taux de change est resté stable pendant longtemps, que la bourse a été poussée vers une instabilité sérieuse, que les petits investisseurs ont subi des pertes importantes, et qu'en raison de la méfiance envers la bourse et de la pression sur les devises, les dépôts des petits investisseurs ont commencé à revenir vers les banques. L'une des raisons majeures est la conversion massive des Dépôts protégés contre les variations de change (KKM) en livres turques. Les banques ont transformé cette situation en opportunité, et c'est une politique très erronée. Alors qu'elles vendaient l'argent collecté avec une marge de 18 %, elles l'ont portée à 21 %. Les banques ont augmenté leurs profits sur le dos des consommateurs et des déposants d'environ 3 % supplémentaires. Le profit total qu'elles réalisent provient simplement de la collecte d'argent auprès des déposants pour le revendre à la Banque centrale avec une marge de 21 %. Il n'existe nulle part ailleurs dans le monde une telle pratique. Elles vendent l'argent collecté au Trésor. D'ailleurs, si vous remarquez, les banques ne prêtent pas aux consommateurs. Le pouvoir politique emprunte auprès des banques à des taux de 68 %. Par conséquent, les banques n'ont plus aucune raison de prendre le risque d'accorder des crédits à la consommation ou des crédits automobiles, car elles garantissent leurs retours sur investissement. »

'LE POUVOIR POLITIQUE N'EXERCE PAS D'AUTORITÉ SUR LES BANQUES'

Soulignant qu'une grande partie des banques de notre pays appartient à des capitaux étrangers, Duran Bülbül a ajouté : « Dans le système oligarchique financier, le pouvoir politique n'a aucune influence sur les banques, c'est une faiblesse. Il n'a aucune souveraineté sur elles. Bien que les garanties de dépôts soient de 100 % partout dans le monde, nous n'avons toujours pas de garantie ici, ce qui conduit à la perte de souveraineté dont nous parlons. Environ 70 % du secteur bancaire est entre les mains d'étrangers. L'oligarchie financière a déclaré son indépendance dans notre pays. Les banques disent : 'Je monte les taux comme je veux, je les baisse comme je veux'. Je tiens à rappeler la crise bancaire que nous avons vécue en 2006. Nous voyons dans cet exemple que les banques peuvent créer une crise dans l'économie nationale quand elles le souhaitent », a-t-il déclaré.

'LES DÉCISIONS SOUTIENNENT LES PROMOTEURS IMMOBILIERS'

Indiquant que les décisions des banques sur les taux d'intérêt concernent davantage les hauts revenus que les bas revenus, Duran Bülbül a conclu ses propos ainsi :

« Nous arrivons à la même conclusion concernant la baisse des taux sur les crédits immobiliers. Cela n'a aucun sens. Ils ne financent déjà que 20 à 25 % d'un crédit immobilier. Aujourd'hui, le logement le moins cher coûte environ 4 millions de lires. Le crédit qu'ils accordent pour cela est de 1 million de lires. Pour qu'un citoyen pauvre puisse acheter une maison, il doit avoir 3 millions de lires en poche. Ces crédits immobiliers servent les grands investisseurs. Ils ne soutiennent pas les pauvres et les bas revenus, mais les promoteurs immobiliers. Cette baisse profite aux promoteurs, aux intermédiaires et aux usuriers, et non aux consommateurs. »