Attention à ceux qui envisagent d'acheter un logement : qui peut bénéficier d'un prêt immobilier à taux réduit ?

Les détails concernant la demande de prêt à taux réduit pour les primo-accédants suscitent la curiosité des citoyens. Avec le Programme à moyen terme (OVP), la mise en œuvre d'une nouvelle campagne de prêt immobilier adaptée aux citoyens à revenus modestes est attendue.

Le vice-président Cevdet Yılmaz, après avoir rencontré des représentants du monde financier, avait déclaré : ''En tant qu'État, nous agirons dans un cadre favorisant la première acquisition de logement''.

Il a été rapporté que la Banque centrale et l'Agence de régulation et de supervision bancaire (BDDK) travaillaient sur ce sujet. Cependant, des conditions supplémentaires pourraient être ajoutées au prêt immobilier à taux réduit.

S'exprimant auprès de Milliyet, l'expert immobilier Mustafa Hakan Özelmacıklı a indiqué que des conditions supplémentaires pourraient être introduites dans la réglementation du crédit.

Hakan Özelmacıklı a déclaré : "Si une réglementation est mise en place, des conditions supplémentaires pourraient être à l'ordre du jour, telles qu'une durée minimale de résidence dans la province concernée, l'absence de propriété enregistrée à son nom, le fait que le bien ne soit pas détenu par le conjoint ou les enfants de moins de 18 ans, qu'aucune part dans un appartement ne dépasse 50 %, ou encore l'interdiction de vendre le logement pendant une certaine période".

RECUL DES PRIX DE L'IMMOBILIER

Voici les points saillants des déclarations de l'expert immobilier Özelmacıklı :

"Si l'on examine les déclarations du vice-président Cevdet Yılmaz, des signaux avaient été donnés concernant des restrictions sur le crédit et, dans ce cadre, un resserrement des crédits dans certains secteurs.

Les prêts immobiliers avaient été restreints fin août, non pas pour les primo-accédants, mais pour ceux achetant un second logement. La réglementation était devenue très attendue par ceux qui allaient devenir propriétaires pour la première fois.

Avec la baisse de l'appétit des banques pour l'octroi de crédits, que ce soit pour les cartes de crédit, les prêts personnels, les prêts automobiles ou les prêts pour un second logement, nous constatons que la croissance du crédit n'est pas souhaitée.

Du côté de la BDDK, une baisse significative du volume de crédit a commencé. Le niveau a reculé jusqu'à 443 milliards 461 millions de TL. Il existe un cadre important où les crédits sont restreints.

Si l'on regarde l'indice des prix des logements annoncé par la Banque centrale, les augmentations au cours de la dernière année ont ralenti pour atteindre 21,9 %.

LA HAUSSE DES COÛTS DE CONSTRUCTION SE POURSUIT

En raison de l'augmentation des coûts de construction, la hausse des prix dans le secteur immobilier se poursuit. Surtout avec l'augmentation du salaire minimum à partir de janvier et d'autres réglementations, il semble que les hausses ne pourront pas être réduites à court terme.

Outre le problème d'accès au crédit dans le secteur, nous constatons des difficultés liées aux machines, aux équipements et au matériel, en raison de la pénurie de maîtres artisans et d'ouvriers, ainsi que de l'intensité actuelle dans la zone touchée par le séisme.

Dans le cadre de ces prêts, l'attente du marché est l'ouverture d'un processus d'octroi de crédit pour les personnes achetant un logement pour la première fois. Cela a sérieusement bloqué le marché. Les gens gardent toujours un espoir. Si un tel prêt ne doit pas être accordé, nous pensons qu'une déclaration claire devrait être faite par le Président.

Le ministre du Trésor et des Finances pourrait faire des déclarations concernant la levée des restrictions sur les prêts destinés aux primo-accédants.

DES CONDITIONS SUPPLÉMENTAIRES POURRAIENT ÊTRE AJOUTÉES

Si une réglementation est mise en place, des conditions supplémentaires pourraient être à l'ordre du jour, telles qu'une durée minimale de résidence dans la province concernée, l'absence de propriété enregistrée à son nom, le fait que le bien ne soit pas détenu par le conjoint ou les enfants de moins de 18 ans, qu'aucune part dans un appartement ne dépasse 50 %, ou encore l'interdiction de vendre le logement pendant une certaine période.

Actuellement, nous pouvons dire que les taux d'intérêt des prêts immobiliers dans les banques privées varient entre 2,85 et 3,25.

Sur le marché, si une personne souhaite emprunter 1 million de TL à un taux mensuel de 3 %, son paiement mensuel est d'environ 30 800 TL. Le coût annuel atteint 42 %. Pour 1 million de TL, elle doit effectuer un remboursement d'environ 3 millions 700 mille TL.

UN AVANTAGE DE 12 MILLE TL

À titre d'exemple, si une réduction de crédit proche de 50 % était accordée et qu'un prêt pouvait être octroyé à un taux de 1,50, cette personne pourrait payer des mensualités d'environ 18 000 TL au lieu de 30 800 TL. De ce point de vue, cela représente un avantage de 12 000 TL par mois et le remboursement total descend jusqu'à environ 2 millions 160 mille TL.

Si l'on souhaitait accorder un prêt de 2 millions de TL sur 120 mois avec un taux d'intérêt de 3 %, le montant de la mensualité atteindrait 61 779 TL. Si le prêt était accordé à 1,50 %, le montant mensuel tomberait à environ 36 000 TL.

Nous pensons qu'il serait utile de considérer cela comme un élément incitatif pour ceux qui clôturent leurs comptes de protection des dépôts en devises (KKM) avant l'échéance. En d'autres termes, nous estimons qu'une telle opportunité de prêt pourrait être offerte à ceux qui utilisent leur apport personnel provenant de la clôture d'un compte KKM et qui achètent un logement pour la première fois.

LIMITE DE MATURITÉ DE 120 MOIS

En termes de maturité, 120 mois est actuellement la limite appliquée pour les logements. Lorsque les taux d'intérêt sont élevés, s'endetter sur une aussi longue période n'est en réalité pas avantageux. Peut-être que les durées pourraient être prolongées jusqu'à 15 ans, soit 180 mois, mais nous constatons que ce n'est pas privilégié par les consommateurs.”