Çağada Kırım : Les consommateurs veulent accéder au crédit sans se heurter aux refus

Alors que nous dirons adieu à 2023 dans quelques jours, nous entamons 2024 avec des dettes. Selon les données de l'Agence de régulation et de surveillance bancaire (BDDK), l'endettement par carte de crédit individuelle a augmenté de 168 % par rapport à la même période de l'année dernière. D'après les informations fournies par la Banque centrale de la République de Turquie (TCMB), les taux d'intérêt des cartes de crédit étaient restés stables au cours du premier semestre 2023, avant d'être relevés chaque mois de juillet à novembre. Selon la réglementation en vigueur, à partir du 1er novembre, le taux d'intérêt contractuel maximum pour les cartes de crédit en livres turques (TL) est passé à 3,66 %, et celui pour les avances de fonds à 4,42 %, tandis que le taux d'intérêt de retard maximum a grimpé à 3,96 % pour les cartes de crédit et à 4,72 % pour les avances de fonds. Les taux n'ont pas été augmentés en décembre et sont restés identiques pour ce mois. Le site comparateur encazip.com a étudié la manière dont ces hausses de taux d'intérêt survenues en 2023 se sont répercutées sur l'endettement. L'étude d'encazip.com a révélé que, malgré la hausse des taux d'intérêt, la demande des citoyens pour l'endettement par carte de crédit individuelle continue d'augmenter.

L'ENDETTEMENT PAR CARTE DE CRÉDIT INDIVIDUELLE AUGMENTE

Selon les informations publiées par la BDDK le 1er décembre, le total des dettes de crédit s'élevait à 11 314 milliards de TL. À la même période l'an dernier, ce chiffre était de 7 281 milliards de TL. Cela représente une augmentation de 55 % du total des dettes de crédit par rapport à l'année précédente. Toujours selon les données de la BDDK au 1er décembre, l'endettement par cartes de crédit individuelles, en TL et en devises étrangères, a atteint 1 079 milliards de TL. Sur ce montant, 467 milliards de TL correspondent à des dettes fractionnées et 611 milliards de TL à des dettes non fractionnées. À la même période l'an dernier, l'endettement par cartes de crédit individuelles en TL et en devises étrangères était de 403 milliards de TL. L'endettement par carte de crédit individuelle a donc enregistré une hausse de 168 % par rapport à la même période de l'année dernière.

LA PLUS FORTE HAUSSE CONCERNE LES DETTES DE CARTES DE CRÉDIT NON FRACTIONNÉES

En examinant l'endettement par carte de crédit individuelle, on constate que la plus forte augmentation concerne les dettes non fractionnées. L'endettement par carte de crédit non fractionné, qui était de 211 milliards de TL à la même période l'an dernier, a atteint 611 milliards de TL selon les données de décembre 2023. Une augmentation a également été observée pour les dettes fractionnées par carte de crédit. L'endettement, qui était de 192 milliards de TL dans les données de décembre 2022, est passé à 467 milliards de TL à la même période en 2023. 

« LES CONSOMMATEURS VEULENT ACCÉDER AU CRÉDIT SANS SE HEURTER AUX REFUS »

Soulignant qu'une augmentation du crédit de 168 % face à une inflation de 60 % est extrêmement élevée, le fondateur d'Encazip.com et expert en épargne, Çağada Kırım, a fait l'analyse suivante concernant ces hausses :

« Nos données montrent également que les taux de refus pour les prêts à la consommation sont nettement élevés. Dans ce contexte, les consommateurs se tournent alternativement vers les dépenses par carte de crédit et les retraits d'avances de fonds. Cela entraîne une augmentation plus rapide des dettes de cartes de crédit par rapport aux autres types de dettes. Malgré la hausse des taux d'intérêt, les consommateurs continuent de s'endetter. »