Hausse rapide des dettes liées aux cartes de crédit individuelles et aux découverts bancaires

Les dépenses liées aux cartes de crédit et aux comptes de dépôt à découvert, sur lesquelles la Banque centrale, la gestion économique et le secteur bancaire attirent fréquemment l'attention, ont littéralement explosé l'année dernière dans toutes les provinces. Selon les informations de Şebnem Turhan pour Ekonomim, basées sur les données Fintürk de l'Agence de régulation et de surveillance bancaire (BDDK), l'augmentation des cartes de crédit individuelles et des comptes de dépôt à découvert a au moins doublé dans les provinces, et la part de ces deux postes de dépenses dans le total des crédits individuels a dépassé les 50 %. Cela représente une croissance totale de 16,5 points par rapport à 2022. Dans certaines provinces, les cartes de crédit et les comptes de dépôt à découvert représentent à eux seuls près de 65 % des dettes de crédit individuel.

LE TAUX DIRECTEUR N'EST PAS RÉPERCUTÉ

La BDDK a publié les données du secteur bancaire pour 2023 dans les provinces. Les chiffres montrent que les clients particuliers ont enregistré une croissance très rapide de leurs dépenses liées aux comptes de dépôt à découvert et aux cartes de crédit. Jusqu'aux élections de mai 2023, période durant laquelle une politique de taux bas était appliquée, les taux d'intérêt des cartes de crédit et des comptes de dépôt à découvert sont restés bien inférieurs aux taux des prêts à la consommation. Après juin 2023, avec les hausses du taux directeur décidées par la nouvelle direction de la Banque centrale, les taux des comptes de dépôt à découvert et des cartes de crédit ont également augmenté, mais les hausses du taux directeur effectuées au cours des quatre derniers mois ne sont pas répercutées sur les taux d'intérêt des cartes de crédit et des comptes de dépôt à découvert.

LES DÉPENSES TOTALES LIÉES AUX DÉCOUVERTES ONT AUGMENTÉ DE 156,6 %

Selon les calculs effectués à partir des données Fintürk, l'augmentation totale des comptes de dépôt à découvert dans les provinces en 2023 par rapport à 2022 a été de 155,6 %. Si l'on exclut Hatay, Malatya, Adıyaman et Kahramanmaraş, les provinces les plus touchées par le séisme du 6 février 2023, la croissance totale des comptes de dépôt à découvert dans les provinces par rapport à 2022 atteint 156,6 %. En raison des pertes subies dans les provinces sinistrées, les dépenses y ont augmenté à des taux plus faibles que dans les autres provinces. En 2022, en excluant ces 4 provinces, les dépenses totales liées aux comptes de dépôt à découvert s'élevaient à 65 milliards de livres, un chiffre qui a grimpé à 166,64 milliards de livres en 2023.

Les dépenses liées aux comptes de dépôt à découvert ont été multipliées par 2,5 ou plus dans 49 provinces. La plus forte augmentation a été enregistrée à Hakkari avec 245,5 %, suivie par Yalova avec 193,7 %, Kars avec 190,7 %, Iğdır avec 186,3 %, Ordu avec 185,8 % et Düzce avec 184,9 %. Parmi les trois grandes métropoles, l'augmentation des comptes de dépôt à découvert a été de 168,1 % à Istanbul, 150,31 % à Ankara et 166,4 % à Izmir. En dehors des 4 provinces gravement touchées par le séisme, les plus faibles augmentations ont été enregistrées à Tunceli avec 90,2 % et à Osmaniye avec 99 %. Le tableau n'est pas très différent pour les dépenses liées aux cartes de crédit individuelles. Les dépenses par carte de crédit individuelle ont augmenté au total de 157,2 % en 2023 par rapport à 2022 dans les provinces, et ce chiffre atteint 163,2 % si l'on exclut les quatre provinces touchées par le séisme. Toujours en excluant les quatre provinces les plus touchées par le séisme du 6 février, alors que les dépenses totales par carte de crédit individuelle dans les provinces s'élevaient à 436,7 milliards de livres en 2022, ce chiffre est passé à 1 149,4 milliards de livres en 2023. La plus forte augmentation des dépenses par carte de crédit individuelle a été enregistrée à Hakkari avec 238,4 %. Hakkari a conservé la première place qu'elle occupait déjà pour l'augmentation des comptes de dépôt à découvert. La deuxième place pour l'augmentation des dépenses par carte de crédit individuelle revient à Şanlıurfa avec 221,4 %, suivie par Diyarbakır avec 221,3 %, Kilis avec 203,2 %, Siirt avec 201,5 % et Adana avec 199,2 %. Dans les trois grandes métropoles, l'augmentation des dépenses par carte de crédit individuelle a été calculée à 146,8 % à Istanbul, 165,8 % à Ankara et 156,4 % à Izmir. En excluant les provinces les plus touchées par le séisme, la province où les dépenses par carte de crédit individuelle ont le moins augmenté est Konya avec 144,4 %, suivie par Istanbul et Bursa avec une augmentation de 153,1 %.

Selon les données, dans près de 75 provinces, l'augmentation des dépenses par carte de crédit individuelle a été multipliée par 2,5 ou plus en 2023.

LA PART DANS LES CRÉDITS INDIVIDUELS A RAPIDEMENT AUGMENTÉ

L'augmentation rapide des dépenses liées aux cartes de crédit individuelles et aux comptes de dépôt à découvert a entraîné une hausse rapide de la part de ces deux groupes dans les crédits individuels. En 2022, la part des cartes de crédit individuelles et des comptes de dépôt à découvert dans le total des crédits individuels était de 33,66 %, un chiffre qui a bondi de 16,52 points en 2023 pour atteindre 50,2 %. La province où la part des dépenses liées aux cartes de crédit individuelles et aux comptes de dépôt à découvert dans les crédits individuels a le plus augmenté est Mardin, avec 22 points. À Mardin, la part des cartes de crédit individuelles et des comptes de dépôt à découvert dans les crédits individuels de la province a atteint 64,24 %. À Batman, avec une augmentation de 21,2 points, la part des dettes liées aux cartes de crédit et aux découverts bancaires dans le volume des crédits individuels de la province a atteint 65,21 %.

À Şanlıurfa, la part a atteint 61,51 % avec une augmentation de 20,7 points. Selon les données, dans 18 provinces, la part des dettes liées aux cartes de crédit individuelles et aux découverts bancaires dans la dette de crédit individuel de la province a atteint 50 % ou plus. Le taux le plus bas a été enregistré à Istanbul avec 48,57 %. Même à Istanbul, l'augmentation du ratio de la dette liée aux cartes de crédit et aux découverts bancaires par rapport à la dette totale de crédit individuel de la province a été de 14,87 points en 2023.