L'offensive X Money d'Elon Musk est lancée : entrée sur le marché financier avec un taux d'intérêt de 6 % et une carte Visa

Le volet financier de l'objectif d'Elon Musk de transformer X en une « super application » est entré en service. Ouvert la semaine dernière aux abonnés Premium+, le service X Money est devenu accessible à d'autres groupes d'utilisateurs vérifiés à partir du 29 juin.

La plateforme est présentée avec des fonctionnalités telles qu'un taux d'intérêt annuel de 6 % sur les dépôts, une carte bancaire Visa en métal personnalisée au nom de l'utilisateur, des virements de compte à compte, un remboursement de 3 % en espèces et une garantie gouvernementale allant jusqu'à 10 millions de dollars pour les abonnés haut de gamme.

Comme X ne possède pas sa propre licence bancaire, le service est exploité selon un modèle de « Banking as a Service » (banque en tant que service). Les dépôts des utilisateurs sont conservés via l'infrastructure de la Cross River Bank, basée dans le New Jersey. Alors que la protection FDIC sur les comptes standard s'élève à 250 000 dollars, il est précisé que cette limite peut être portée jusqu'à 10 millions de dollars grâce au système de pool de liquidités développé pour les abonnés Premium+.

Pour les virements, le système de paiement en temps réel de Visa, Visa Direct, est utilisé. Grâce à cette infrastructure, l'objectif est d'offrir un flux de paiement plus rapide pour les utilisateurs et les créateurs de contenu par rapport aux virements bancaires classiques.

LE SERVICE EST DISPONIBLE DANS 41 ÉTATS POUR LE MOMENT

X Money est actuellement disponible pour les utilisateurs vérifiés âgés de 18 ans et plus dans 41 États américains où X Payments LLC détient une licence de transfert de fonds. New York et le Massachusetts figurent parmi les États exclus car le processus d'octroi de licence n'y est pas encore terminé.

Ce nouveau service a également suscité des débats sur la surveillance et la sécurité à Washington. Dans une lettre adressée à Elon Musk, la sénatrice Elizabeth Warren, membre de la commission bancaire du Sénat, a soulevé des questions sur la durabilité du taux d'intérêt de 6 % et sur la possibilité que les données des utilisateurs soient utilisées à des fins commerciales.

Les sénateurs new-yorkais ont également demandé au régulateur financier de l'État de rejeter la demande de licence de X, invoquant d'éventuelles failles dans les processus de vérification d'identité. Les discussions ont également porté sur l'allégation selon laquelle des données sensibles de paiement des consommateurs auraient pu être consultées pendant que Musk occupait ses fonctions au sein du Département de l'efficacité gouvernementale.

L'objectif de Musk est de transformer X en une plateforme multifonctionnelle similaire à WeChat en Chine. Cependant, la présence de concurrents puissants aux États-Unis tels que PayPal, Venmo, Cash App et Apple Pay, ainsi que les habitudes bancaires des utilisateurs, seront déterminantes dans le processus de croissance de X Money.

Selon les experts, la mise en avant de la garantie FDIC par X Money pourrait constituer un avantage important. Néanmoins, pour que les utilisateurs transfèrent leurs économies vers une plateforme basée sur les réseaux sociaux, X devra inspirer confiance dans les domaines de la sécurité, de la lutte contre la fraude et de la conformité réglementaire.