La nouvelle réglementation de la TCMB cherche une solution à l'endettement par carte de crédit
La Banque centrale de la République de Turquie vise à soutenir les consommateurs endettés et à équilibrer la demande intérieure en différenciant les taux d'intérêt des cartes de crédit individuelles en fonction du solde. Ce changement, associé au programme de restructuration annoncé par l'Autorité de régulation et de surveillance bancaire, vise à alléger le fardeau de la dette.
AA
Une analyse publiée sur Merkezin Güncesi, le blog de la Banque centrale de la République de Turquie (TCMB), intitulée « Différenciation des taux d'intérêt contractuels maximaux sur les cartes de crédit individuelles en fonction du solde », a révélé que la TCMB vise à réduire l'endettement et à assurer un équilibre de la demande intérieure en modifiant les taux d'intérêt des cartes de crédit selon le solde. Le programme de restructuration de la dette annoncé par l'Autorité de régulation et de surveillance bancaire (BDDK) pour les cartes de crédit dont le paiement minimum est en retard vise à aider les personnes ayant des dettes existantes à être le moins possible affectées par ces politiques de resserrement.
L'analyse souligne qu'en plus des efforts de la TCMB pour réduire l'endettement par carte de crédit, les mesures macroprudentielles prises en coordination entre les institutions contribuent au processus de désinflation. Dans l'analyse rédigée par des experts de la Direction générale des institutions bancaires et financières de la TCMB, il est indiqué que le solde des cartes de crédit individuelles a augmenté plus rapidement que les autres types de crédits et que le taux de croissance annuel a atteint jusqu'à 180 % l'année dernière.
RÉPARTITION DE L'UTILISATION DES CARTES DE CRÉDIT
Dans l'analyse effectuée, la répartition des soldes des cartes de crédit individuelles a été examinée. Il a été noté qu'environ la moitié des utilisateurs actifs de cartes de crédit (14 millions de personnes) portent un solde inférieur à 25 000 lires, mais que la part des utilisateurs ayant un solde de dette supérieur à 150 000 lires ne représente que 9 % du total. Il a été précisé que ce groupe à solde élevé détient une part dépassant 50 % du montant total des cartes de crédit individuelles.
COMPORTEMENTS DE CRÉDIT
L'analyse souligne également que les groupes à solde élevé, qui sont les moteurs du solde des cartes de crédit individuelles, sont plus actifs dans leur comportement de crédit, tandis que ce comportement reste limité dans les groupes à faible solde. Il a été estimé que la différenciation des taux d'intérêt contractuels maximaux en fonction du solde par la TCMB réduirait la motivation de crédit du groupe à solde élevé.
PROFILS DE REVENUS ET EFFETS
L'analyse souligne qu'il existe une relation significative entre les soldes des cartes de crédit individuelles et les profils de revenus des individus. En examinant les registres administratifs des salariés, il a été observé que les soldes des cartes de crédit augmentent à mesure que les revenus augmentent. Il a été indiqué que cette situation aurait un effet de resserrement sur la croissance des soldes des cartes de crédit des individus à revenus élevés.
Les nouvelles réglementations de la TCMB se distinguent comme des mesures importantes prises dans le but de réduire l'endettement par carte de crédit et d'équilibrer la demande intérieure. Alors que le programme de restructuration de la dette de la BDDK fournit un soutien supplémentaire aux débiteurs actuels, la contribution des mesures macroprudentielles prises grâce à la coopération interinstitutionnelle au processus de désinflation est également remarquable. Ces développements revêtent une importance critique pour la stabilité économique.