Les demandes de crédit ne se limitent plus au score de crédit : les habitudes de dépenses sont également examinées
Outre le score de crédit, les dépenses par carte, les virements bancaires et l'équilibre entre revenus et dépenses jouent un rôle déterminant dans l'évaluation des demandes de prêt par les banques.
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Pour les consommateurs envisageant de demander un prêt ou une carte de crédit, les banques prennent désormais en compte un ensemble de données plus large lors de leurs processus d'évaluation. Bien qu'un score de crédit élevé et un historique de paiement régulier soient perçus positivement, le comportement financier global du demandeur gagne en importance dans l'analyse des risques.
Il est précisé que les banques peuvent évaluer conjointement les dépenses par carte de crédit, les virements, les mouvements de compte et l'équilibre entre revenus et dépenses. Selon les experts, ce tableau peut servir d'indicateur supplémentaire concernant la capacité de paiement et les habitudes financières d'une personne.
COMPORTEMENTS FINANCIERS À SURVEILLER
Parmi les points sur lesquels les experts mettent en garde, l'utilisation des cartes de crédit pour des paris ou des jeux de hasard arrive en tête. Les paiements par carte effectués sur des plateformes de paris en ligne ou les dépenses importantes liées aux jeux de hasard peuvent être considérés comme des facteurs négatifs dans l'évaluation du profil de risque par les banques.
Toutefois, il est souligné que les interprétations selon lesquelles une seule transaction entraînerait automatiquement un refus de crédit par toutes les banques ne peuvent être généralisées. Les politiques de risque et les critères d'évaluation des banques peuvent varier d'une institution à l'autre.
Les virements fréquents figurent également parmi les domaines surveillés par les banques. En particulier, l'absence de motif lors de virements IBAN réguliers et de montants élevés peut rendre difficile la compréhension de la nature de la transaction. Pour cette raison, il est recommandé d'inclure des descriptions indiquant l'objet de la transaction lors des virements.
L'équilibre entre revenus et dépenses est également l'un des éléments clés des évaluations de crédit. Des dépenses constamment élevées malgré un revenu régulier faible peuvent amener les banques à effectuer des examens supplémentaires concernant la capacité de paiement.
Les experts conseillent aux consommateurs qui prévoient de contracter un prêt immobilier, automobile ou à la consommation à l'avenir de suivre régulièrement leurs mouvements financiers, de ne pas laisser d'autres personnes utiliser leurs cartes de crédit et de mettre à jour leurs informations de revenus auprès de leur banque en cas de changement.