Les données de la TCMB révèlent : l'inflation élevée a stimulé l'utilisation des cartes de crédit individuelles
Selon une analyse de la Banque centrale de la République de Turquie, la généralisation des canaux numériques et l'augmentation du coût de détention d'espèces due à une forte inflation accélèrent rapidement l'utilisation des cartes bancaires et de crédit individuelles. Cette hausse de l'utilisation des cartes entraîne un changement significatif dans les dépenses des ménages.
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Dans une analyse intitulée "Tendances récentes dans les préférences de dépenses par carte", publiée sur le blog de la Banque centrale de la République de Turquie (TCMB), Merkezin Güncesi, il est indiqué que la généralisation des canaux numériques et l'augmentation du coût de détention d'espèces en raison d'une forte inflation ont favorisé l'utilisation des cartes bancaires et des cartes de crédit individuelles (BKK).
L'analyse souligne qu'avec la diminution de l'utilisation des espèces, les préférences de paiement des consommateurs se sont tournées vers les cartes.
HAUSSE DE L'UTILISATION DES CARTES DE CRÉDIT
Depuis 2015, les dépenses effectuées avec des cartes de crédit ont doublé en termes réels, tandis que celles réalisées avec des cartes bancaires ont été multipliées par environ trois. Il a été souligné que, notamment depuis la fin de l'année 2021, le fait que les taux d'intérêt soient restés inférieurs à l'inflation a joué un rôle majeur dans la croissance des soldes des cartes de crédit.
L'analyse contient les déclarations suivantes :
"La généralisation des canaux numériques et le fait que les cartes offrent des possibilités d'endettement entraînent une hausse des dépenses par carte, tant en termes nominaux que réels. L'augmentation rapide de la préférence pour le paiement sans contact, particulièrement durant la période de pandémie, a également contribué à cette évolution."
LES PRÉFÉRENCES POUR LE PAIEMENT SANS CONTACT AUGMENTENT
L'analyse, qui souligne que les préférences pour le paiement sans contact se sont généralisées avec la période de pandémie, indique qu'alors qu'en 2015, seulement 2 millions d'opérations de paiement sans contact étaient effectuées par mois, ce chiffre a dépassé le milliard en 2024. Cette évolution est soutenue par les progrès de l'infrastructure technologique des systèmes de paiement.
LA PART DES CARTES DANS LES DÉPENSES DE CONSOMMATION DES MÉNAGES AUGMENTE
L'utilisation des cartes ne se limite pas aux dépenses individuelles, elle se reflète également dans les dépenses de consommation des ménages. L'analyse note que la part de l'utilisation des cartes bancaires et des cartes de crédit sans paiement fractionné dans la consommation des ménages a considérablement augmenté ces dernières années. Alors que la part des dépenses effectuées par carte bancaire dans la consommation totale des ménages a dépassé 10 %, celle des dépenses par carte de crédit sans paiement fractionné a atteint 34 %.
L'UTILISATION DES CARTES N'EST PAS À DES FINS D'ENDETTEMENT
Dans l'analyse de la TCMB, il est souligné qu'environ trois quarts des cartes de crédit sont utilisées sans paiement fractionné, et que la faible part des avances de fonds dans les dépenses par carte indique une faible tendance à utiliser les cartes à des fins d'endettement. Cette situation marque une période où les ménages préfèrent davantage les cartes aux espèces.
L'UTILISATION DES CARTES DOIT ÊTRE SURVEILLÉE ATTENTIVEMENT DANS LES DONNÉES ÉCONOMIQUES
Selon l'analyse de la Banque centrale, il est souligné que les décideurs politiques et les analystes doivent faire preuve de prudence dans leurs conclusions basées sur l'utilisation des cartes de crédit lors de l'évaluation de la dette des ménages. Il est précisé que, indépendamment des besoins d'endettement, l'augmentation de l'utilisation des cartes reflétant un changement dans les comportements de dépenses, les analyses basées sur des indicateurs traditionnels pourraient être trompeuses.