Seuil critique pour les demandes de crédit

Pour les citoyens qui sollicitent des banques pour un besoin urgent de liquidités, l'achat d'un logement ou d'un véhicule, l'obtention d'un crédit ne dépend pas uniquement du niveau de revenu, mais aussi du dossier financier. Lors de l'évaluation des demandes, les banques examinent des éléments tels que la cote de crédit, les habitudes de paiement, l'endettement actuel, les antécédents de poursuites judiciaires et la situation professionnelle.

En particulier, le fait de ne payer systématiquement que le montant minimum de sa dette de carte de crédit peut permettre de maintenir la carte active à court terme, mais peut nuire à la cote de crédit à long terme. Le fait que des intérêts continuent de s'appliquer sur la partie restante de la dette et que l'équilibre entre la limite et la dette soit rompu est considéré comme un indicateur de risque lors de nouvelles demandes de crédit.

Selon la réglementation, les cartes de crédit des personnes qui ne paient que le montant minimum ou qui paient leur dette de manière incomplète trois fois de suite en un an peuvent être bloquées pour l'utilisation d'avances de fonds. Si cette situation persiste, une fermeture complète de la carte peut également être envisagée.

LES POINTS CRITIQUES SURVEILLÉS PAR LES BANQUES

L'un des premiers indicateurs évalués par les banques est la cote de crédit Findeks. La note des personnes qui retardent leurs paiements, règlent leurs dettes de manière irrégulière ou effectuent systématiquement des paiements minimums peut baisser. Il devient nettement plus difficile d'obtenir une approbation de crédit pour les demandes dont la note est inférieure à 1100 points, ce qui est considéré comme un niveau risqué.

Les revenus justifiables figurent également parmi les conditions fondamentales des demandes de crédit. Il est attendu que des sources telles qu'un salaire régulier, des revenus d'indépendant ou des revenus locatifs soient prouvées par des bulletins de paie, des enregistrements auprès de l'institution de sécurité sociale (SGK), des avis d'imposition ou des documents officiels similaires. Les demandes des personnes ne pouvant justifier leurs revenus aboutissent le plus souvent à un refus.

L'existence d'une procédure d'exécution ou d'une saisie active constitue également un facteur de risque important pour les banques. Il est très difficile pour les personnes faisant l'objet de poursuites judiciaires pour non-paiement prolongé de dettes ou dont le salaire fait l'objet d'une saisie d'obtenir un nouveau crédit tant que ces dossiers ne sont pas clos.

Les limites d'âge et la durée d'emploi font également partie des critères influençant le résultat de la demande. Alors que les mineurs de moins de 18 ans ne peuvent légalement s'endetter seuls, les groupes d'âge plus avancés peuvent être confrontés à des restrictions supplémentaires pour les crédits à long terme en raison de l'assurance-vie et de l'évaluation des risques. De plus, les banques exigent souvent une condition d'emploi assuré sans interruption d'au moins 3 à 6 mois dans la même entreprise.

Les experts financiers soulignent que le paiement systématique du montant minimum de la dette de carte de crédit ne réduit pas la dette principale. Pour ceux qui ont des difficultés à payer, envisager les options de restructuration et d'échelonnement de la dette proposées par les banques avant de tomber sous le coup de poursuites judiciaires apparaît comme une voie plus sûre pour protéger son dossier financier.