Une nouvelle ère a officiellement commencé pour les cartes de crédit !
Une nouvelle ère a officiellement débuté pour les cartes de crédit à compter du 1er novembre. Selon la nouvelle réglementation, le taux d'intérêt appliqué aux dettes de carte de crédit en retard sera désormais calculé en fonction du montant de la dette de la période. Les taux d'intérêt varieront selon trois plafonds de dépenses : moins de 25 000 TL, entre 25 000 et 150 000 TL, et au-delà de 150 000 TL.
12punto
L'économiste Muhammet Bayram a déclaré : "La restructuration des dettes est une mesure positive pour permettre aux citoyens de souffler un peu et de préserver quelque peu leur pouvoir d'achat avant la baisse des taux d'intérêt prévue pour le début de l'année".
Depuis quelque temps, on observait une augmentation du nombre de personnes faisant l'objet de poursuites judiciaires en raison de dettes liées à leurs cartes de crédit.
À cet égard, l'Agence de régulation et de supervision bancaire (BDDK) avait également mis en place de nouvelles mesures.
Conformément à celles-ci, une possibilité de restructuration des dettes de crédit et de carte de crédit avec une échéance de 60 mois avait été introduite.
LES TAUX D'INTÉRÊT VARIERONT EN FONCTION DE LA DETTE DE LA PÉRIODE
Selon les informations rapportées par Milliyet, une autre réglementation établie par la BDDK est entrée en vigueur le 1er novembre. Désormais, les taux d'intérêt contractuels maximaux (pour les achats) sur les cartes de crédit varieront en fonction de la dette de la période. Ceux qui dépensent peu et paient le minimum de leur dette de carte de crédit paieront des intérêts plus bas sur leurs dettes reportées. En d'autres termes, avec cette nouvelle réglementation, ceux qui ont une dette plus faible paieront également moins d'intérêts.
Avec cette réglementation, trois plafonds de dépenses ont été fixés : moins de 25 000 livres, entre 25 000 et 150 000 livres, et plus de 150 000 livres. Les taux d'intérêt varieront également en fonction de ces trois plafonds de dépenses.
UNE PÉRIODE DE TAUX D'INTÉRÊT PROGRESSIFS
Muhammet Bayram, expert-comptable assermenté et économiste, a commenté la situation en ces termes : « Une nouvelle réglementation a été introduite pour les cartes de crédit et les prêts à la consommation. Une opportunité d'échelonnement jusqu'à 60 mois a été offerte à ceux qui ne peuvent pas rembourser leurs prêts et leurs cartes de crédit, permettant ainsi de solder leurs dettes périodiques. Dans des conditions normales, la restructuration des cartes de crédit et des prêts à la consommation ne pouvait pas s'étendre sur 60 mois. De plus, si vous souhaitiez contracter un nouveau prêt, sa durée variait entre 12 et 24 mois. On peut donc dire que cela permet d'apurer la dette accumulée et d'offrir un peu de répit aux citoyens. »
« CELA PEUT ÊTRE CONSIDÉRÉ COMME UNE POLITIQUE EXPANSIONNISTE »
Bien que les taux directeurs n'aient pas baissé, les taux d'intérêt relatifs aux dettes de cartes de crédit seront gradués à partir du taux de référence de 3,11 %. Cela permettra d'offrir une possibilité de remboursement des dettes avec un financement plus abordable. L'offre d'une telle opportunité avant la baisse du taux directeur, prévue pour le début de l'année, peut être considérée comme une politique expansionniste.
VOICI LES TAUX D'INTÉRÊT APPLIQUÉS SELON LE SOLDE DE FIN DE PÉRIODE DE LA CARTE
Auparavant, un taux d'intérêt contractuel mensuel de 4,25 % et un taux d'intérêt de retard de 4,55 % étaient appliqués à toutes les cartes. Dans la nouvelle situation, les taux en vigueur à partir du 1er novembre devaient être déterminés en fonction du taux de référence annoncé le 24 octobre. La Banque centrale a annoncé le 24 octobre que le taux de référence était de 3,11 %.
Dans ce cas, à compter d'aujourd'hui, les taux d'intérêt appliqués en fonction du solde de fin de période de la carte seront les suivants :
Si la dette de la période est inférieure à 25 000 lires, le taux d'intérêt contractuel maximum sera de 3,50 % et le taux d'intérêt de retard maximum sera de 3,80 %.
Si la dette de la période se situe entre 25 000 et 150 000 lires, le taux d'intérêt contractuel maximum sera de 4,25 % et le taux d'intérêt de retard maximum sera de 4,55 %.
Si la dette de la période dépasse 150 000 lires, le taux d'intérêt contractuel maximum sera de 4,75 % et le taux d'intérêt de retard maximum sera de 5,05 %.
Pour les cartes de crédit professionnelles, un taux d'intérêt contractuel de 4,75 % et un taux d'intérêt de retard de 5,05 % seront appliqués, quel que soit le montant de la dette en fin de période.
Si la dette de la période dépasse 150 000 lires, le taux d'intérêt contractuel maximum sera de 4,75 % et le taux d'intérêt de retard maximum sera de 5,05 %.
Pour les cartes de crédit professionnelles, un taux d'intérêt contractuel de 4,75 % et un taux d'intérêt de retard de 5,05 % seront appliqués, quel que soit le montant de la dette en fin de période.
En revanche, les taux d'intérêt pour les retraits d'espèces par carte de crédit et via les comptes de dépôt à découvert n'ont pas changé. Le taux d'intérêt contractuel maximum est resté fixé à 5 % et le taux d'intérêt de retard maximum à 5,30 %.
POURQUOI LE TAUX D'INTÉRÊT APPLIQUÉ AUX RETRAITS D'ESPÈCES PAR CARTE DE CRÉDIT ET COMPTE DE DÉPÔT À DÉCOUVERT N'A-T-IL PAS BAISSÉ ?
Bien qu'un taux d'intérêt progressif soit appliqué à la restructuration des dettes de cartes de crédit et des prêts à la consommation, le taux d'intérêt applicable aux retraits d'espèces sur cartes de crédit et aux découverts autorisés (KMH) est resté inchangé. La raison principale en est le maintien d'une politique monétaire stricte afin de réduire la demande globale en retirant l'excès de liquidités du marché et en limitant les dépenses.
L'OBJECTIF DE LA NOUVELLE RÉGLEMENTATION ! 'AVANT LA BAISSE DES TAUX PRÉVUE POUR LE DÉBUT D'ANNÉE...'
Cette réglementation est une mesure qui soutient le secteur réel et les citoyens, en particulier dans les périodes où une politique monétaire stricte est appliquée et où les liquidités sont limitées. La restructuration des dettes est une initiative très positive pour permettre aux citoyens de souffler un peu et de préserver quelque peu leur pouvoir d'achat avant la baisse des taux prévue pour le début de l'année. Je pense qu'il s'agit d'une mesure qui réduira quelque peu la pression inflationniste. En restructurant leurs dettes, les particuliers pourront désormais planifier leurs dépenses en fonction de leur propre budget et rembourser leurs dettes de manière progressive. Les individus auront tendance à moins dépenser, ce qui aura un effet désinflationniste.