Une nouvelle ère pour les transferts d'argent importants débute le 15 mars ! Le plafond est fixé...

Afin d'accroître la transparence du système financier et de prévenir les mouvements de fonds illégaux, un changement majeur est introduit dans les opérations bancaires. Le seuil, initialement annoncé à 200 000 TL, a été relevé à 400 000 TL à la suite d'une évaluation récente. Ainsi, à partir du 15 mars, toute personne effectuant un transfert d'argent dépassant un total de 400 000 TL en une seule journée, que ce soit en une seule fois ou en plusieurs versements via une banque, des canaux numériques ou des guichets automatiques (GAB), sera tenue de fournir une explication d'au moins 20 caractères précisant le motif de l'opération.

Cette obligation repose sur une réglementation présentée au public par le Conseil d'enquête sur les crimes financiers (MASAK) et mise à jour par des analyses complémentaires effectuées par l'Agence de régulation et de supervision bancaire (BDDK). Il était connu que l'application, dont l'entrée en vigueur était prévue pour le 1er janvier 2026, avait été reportée en raison de préparatifs techniques. Avec la décision finale prise, l'objectif est de lancer l'application en mars.

Selon la réglementation, des explications détaillées sur l'objet du transfert devront être fournies. Si des expressions générales telles que « autre » ou « paiement individuel » sont sélectionnées en dehors des options proposées par le système, une explication d'au moins 20 caractères devra être saisie. Le communiqué précise les points suivants :

"Les banques ainsi que les établissements de paiement et de monnaie électronique proposent au client les types d'opérations les plus courants comme options pour déclarer la nature de la transaction lors des virements électroniques et des transferts de fonds. Toutefois, pour les virements électroniques et les transferts de fonds, les options proposées pour déclarer la nature de la transaction doivent inclure, au minimum, en plus des intitulés déterminés par la Banque centrale de la République de Turquie pour les virements électroniques : paiement pour achat immobilier, paiement pour achat de véhicule motorisé, prêt/remboursement de dette, cadeau/don/aide, paiement d'impôts/taxes/droits, paiement d'indemnités/assurances, paiement d'honoraires d'avocat/conseil/expertise, paiement de frais de santé, crypto/actifs numériques, paiement de jeux de hasard/paris, paiement de divertissement/réseaux sociaux. Si, parmi les options proposées au client, figurent d'autres choix de nature générale ne contenant pas d'informations concrètes sur la nature de la transaction, tels que « autre » ou « paiement individuel », et que ceux-ci sont sélectionnés par le client, une description de l'opération d'au moins 20 caractères doit être fournie concernant la nature de la transaction"

Grâce à cette application, la traçabilité des mouvements financiers sera renforcée, notamment en ce qui concerne les transactions non enregistrées et les paris illégaux.

DES DOCUMENTS SUPPLÉMENTAIRES REQUIS POUR LES TRANSFERTS DE MONTANTS ÉLEVÉS

La réglementation ne se limite pas au seuil de 400 000 TL. Au-delà de ce montant, de nouvelles obligations progressives seront mises en place, notamment pour les transactions de très gros montants. Pour les transferts compris entre 2 millions et 20 millions de TL, les utilisateurs devront remplir un « Formulaire de déclaration de transaction en espèces ». Pour les transferts de 20 millions de lires et plus, la présentation d'informations ou de documents complémentaires concernant l'origine des fonds sera exigée.

Il est précisé que si le motif du transfert déclaré par le client n'est pas jugé approprié, la transaction ne sera pas approuvée.

LES CANAUX GAB ÉGALEMENT CONCERNÉS

L'application, qui entrera en vigueur le 15 mars, ne se limitera pas aux services bancaires par Internet ou mobiles, mais couvrira également les transferts effectués via les guichets automatiques (GAB). La même exigence d'explication sera requise pour les transferts d'argent effectués via les GAB, quelle que soit la banque, dépassant 400 000 TL cumulés sur une même journée.

En conclusion, avec cette nouvelle réglementation, l'objet des transferts d'argent de montants élevés sera documenté de manière plus transparente. Ce changement ouvre une nouvelle page dans le système financier, visant à la fois à renforcer les contrôles fiscaux et à empêcher les activités financières illégales.