La présidence du Conseil d'enquête sur les crimes financiers (MASAK) du ministère du Trésor et des Finances a élaboré un « Guide de déclaration des opérations suspectes liées à la lutte contre les comptes loués » afin de contrer les risques liés à l'utilisation de comptes financiers par des tiers.
Le guide vise à détecter à un stade précoce les comptes loués utilisés dans des activités criminelles telles que les paris illégaux, les jeux d'argent et la fraude, à améliorer la qualité des déclarations d'opérations suspectes et à empêcher l'utilisation du système financier à des fins délictueuses.
Selon l'évaluation du MASAK, l'utilisation d'un compte par des personnes autres que son titulaire peut faire de ce dernier un maillon de la chaîne par laquelle transite l'argent issu d'activités criminelles. Ce périmètre ne se limite pas aux seuls comptes bancaires ; les comptes de paiement et de monnaie électronique, les comptes commerciaux, les connexions TPE et TPE virtuels, ainsi que les comptes auprès des prestataires de services d'actifs cryptographiques sont également considérés comme des zones à risque.
LE PARTAGE D'INFORMATIONS DE COMPTE PEUT ÊTRE CONSIDÉRÉ COMME UN RISQUE
Selon le guide, louer un compte ne se résume pas au simple partage d'un IBAN. La communication à des tiers des mots de passe de banque mobile, des cartes bancaires et de leurs codes, ainsi que des codes de validation à usage unique, peut également signifier que le contrôle du compte est laissé à des tiers.
L'obtention de comptes peut se faire via les réseaux sociaux, les applications de messagerie ou l'entourage social. Il est précisé que des demandes telles que « Laisse l'argent arriver sur ton compte, puis envoie-le-moi » ou « Je vais utiliser ta carte pendant une courte période » peuvent également entraîner des personnes dans le réseau des comptes loués.
Pour les banques, les établissements de paiement et de monnaie électronique, les prestataires de services d'actifs cryptographiques et les autres entités assujetties, les obligations telles que la surveillance des activités des clients, l'obtention d'informations suffisantes sur l'objet de l'opération, le maintien du contact avec le client et, si nécessaire, l'application de contrôles supplémentaires, sont mises en avant.
Lorsque des signes indiquant qu'un compte est un compte loué apparaissent, les entités assujetties doivent d'abord mener une enquête pour comprendre la nature du doute. À ce stade, il est important d'évaluer la cohérence entre la profession du client, son niveau de revenu, son activité économique ou commerciale et le volume de ses transactions.
En cas de détection de l'utilisation d'un compte loué ou si des indices probants sont établis, la fermeture ou la restriction des canaux de banque mobile et en ligne peuvent figurer parmi les mesures prioritaires. Selon la nature de l'événement, la suspension des services de carte bancaire, de TPE et de TPE virtuel, la réduction des plafonds de transaction et le refus d'attribuer de nouveaux produits financiers peuvent également être envisagés.
Si le risque persiste, que les explications du client restent insuffisantes ou qu'il est établi que le compte est effectivement géré par des tiers, le refus d'exécuter l'opération et, si nécessaire, la résiliation de la relation commerciale font partie des mesures qui pourront être prises.
Le guide indique que le non-respect des obligations peut entraîner des poursuites judiciaires en fonction de la nature du cas concret. Toutefois, le simple manquement aux obligations administratives ou l'existence d'indicateurs de risque objectifs ne génèrent pas, en soi, de responsabilité pénale.
Source de l'actualité: 12punto
