Une nouvelle ère commence pour les réglementations sur le paiement minimum et les taux d'intérêt concernant les utilisateurs de cartes de crédit. L'Autorité de régulation et de surveillance bancaire (BRSA) a relevé de 50 000 TL à 100 000 TL le seuil de limite utilisé pour déterminer le taux de paiement minimum sur les cartes de crédit.
En conséquence, les utilisateurs dont la limite de carte de crédit est de 100 000 TL ou moins devront verser au moins 20 % de leur solde de période en tant que paiement minimum. Pour les utilisateurs dont la limite de carte dépasse 100 000 TL, le taux de paiement minimum sera appliqué à 40 %.
Dans cette nouvelle application, c'est la limite totale de la carte, plutôt que le solde de la période, qui sera déterminante pour le calcul du montant du paiement minimum. Par exemple, si une carte avec une limite de 100 000 TL ou moins présente un solde de période de 30 000 TL, le paiement minimum sera de 6 000 TL. Pour une carte dont la limite dépasse 100 000 TL, le montant minimum passera à 24 000 TL pour une dette de 60 000 TL, et à 40 000 TL pour une dette de 100 000 TL.
COMMENT LE TAUX D'INTÉRÊT PROGRESSIF SERA-T-IL APPLIQUÉ ?
Selon les taux maximums fixés par la Banque centrale de la République de Turquie, les intérêts sur les transactions d'achat par carte de crédit en livres turques seront calculés de manière progressive en fonction de l'importance du solde de la période. À partir d'octobre 2026, pour les soldes de période inférieurs à 30 000 TL, le taux d'intérêt contractuel mensuel maximum sera de 3,25 % et le taux d'intérêt de retard de 3,55 %.
Pour les soldes de période compris entre 30 000 TL et 180 000 TL, le taux d'intérêt contractuel mensuel maximum sera de 3,75 % et le taux d'intérêt de retard de 4,05 %. Pour les dettes supérieures à 180 000 TL, le taux d'intérêt contractuel mensuel maximum pourra atteindre 4,25 % et le taux d'intérêt de retard 4,55 %. Les banques pourront fixer leurs propres taux à condition de ne pas dépasser ces plafonds.
Effectuer le paiement minimum avant la date d'échéance permet d'éviter que la carte ne tombe en retard de paiement. Cependant, si la totalité du solde du relevé n'est pas réglée, des intérêts contractuels continuent de s'appliquer sur le montant restant. Par exemple, un utilisateur dont la limite dépasse 100 000 TL et qui a un solde de période de 60 000 TL, s'il effectue un paiement minimum de 24 000 TL, des intérêts seront calculés sur les 36 000 TL restants.
En cas de paiement inférieur au montant minimum, des intérêts de retard et des restrictions prévues par la législation peuvent être appliqués. Les retards de paiement peuvent affecter négativement l'historique de crédit du consommateur ; si le problème persiste, une procédure de recouvrement légal peut être engagée.
Une option de restructuration est également disponible pour les consommateurs ayant des difficultés à rembourser leur dette de carte de crédit. Dans le cadre des décisions de la BRSA, le taux d'intérêt contractuel mensuel appliqué aux dettes de cartes de crédit restructurées ne peut dépasser le taux de référence, qui est de 3,11 %. Les utilisateurs doivent contacter leur propre banque pour connaître les conditions de demande et les options de paiement échelonné.
Source de l'actualité: 12punto
