Les taux des prêts immobiliers atteignent leur plus bas niveau depuis 30 mois

À quelques jours de la fin de l'année 2025, la politique monétaire accommodante mise en œuvre par la Banque centrale a provoqué un changement notable sur le marché du crédit. Tandis que le recul des taux des prêts immobiliers a stimulé à la fois les nouvelles demandes de prêt et le volume de crédit dans le secteur, une réduction importante a été observée dans les prêts automobiles, malgré des records de ventes battus dans le secteur automobile.

Selon les données de la Banque centrale, les taux des prêts immobiliers ont chuté jusqu'à 37,21 %, atteignant leur plus bas niveau depuis 30 mois. Dans certaines banques, les taux d'intérêt mensuels ont été ramenés à 2,49 %, ce qui correspond à un taux annuel composé de 34,33 %. Les baisses successives du taux directeur depuis le mois d'octobre ont joué un rôle majeur dans cette diminution, permettant notamment à ceux qui souhaitent devenir propriétaires pour la première fois de bénéficier de taux avantageux.

Les rapports de l'Agence de régulation et de surveillance bancaire (BDDK) montrent une augmentation stable de l'encours des prêts immobiliers en 2025. Le volume total des prêts immobiliers a progressé de 32,1 % par rapport à l'année dernière pour atteindre 669,3 milliards de TL.

En examinant la répartition par segments, les banques de dépôt publiques ont atteint 279,9 milliards de TL, enregistrant une croissance de 15,48 %, tandis que les banques de dépôt étrangères ont affiché un niveau de 105,5 milliards de TL, soit une hausse de 52,8 %. Les banques privées nationales ont atteint 217,9 milliards de TL avec une augmentation de 48,4 %, et les banques participatives ont dépassé les 66 milliards de TL avec une croissance de 36,3 %.

Les données de l'Institut statistique turc (TÜİK) révèlent qu'avec 141 000 ventes de logements réalisées en novembre, une légère baisse annuelle a été enregistrée, mais que les moyennes mensuelles de 2025 restent supérieures à celles de l'année dernière. Au cours des 11 premiers mois de l'année, un total de 1 265 388 logements ont été vendus, dont 407 832 étaient des ventes de première main et les 857 556 restants des logements de seconde main. Le fait que les ventes réalisées par crédit aient atteint 135 209 unités montre que la hausse de la demande a commencé avec la baisse des taux. Les experts estiment que si de nouvelles baisses du taux directeur interviennent, la demande augmentera encore davantage.

Sur le marché automobile, le tableau diffère de celui du secteur immobilier. Malgré le record de 132 984 véhicules vendus en novembre, les données publiées par la BDDK indiquent que l'encours des prêts automobiles a diminué de 33 % par rapport à l'année précédente pour tomber à 50 milliards de TL. Le volume total des prêts automobiles dans les banques publiques a chuté de 63,55 % pour atteindre 7,3 milliards de TL, tandis qu'il a baissé de 7,33 % dans les banques étrangères pour atteindre 14,6 milliards de TL, et de 21,41 % dans les banques privées nationales pour atteindre 17,8 milliards de TL. Dans les banques participatives, une contraction de 36,12 % a été enregistrée, portant l'encours total à 9,55 milliards de TL.

Alors que les taux d'intérêt des prêts automobiles avaient atteint un sommet de 48,66 % au début de l'année, le taux le plus bas a été enregistré à 32,69 % fin octobre. Cette divergence entre les prêts immobiliers et les prêts automobiles en 2025 indique un changement d'équilibre sur le marché du crédit. Les prochaines décisions du Comité de politique monétaire devraient contribuer à une baisse supplémentaire des taux d'intérêt, notamment pour les prêts immobiliers.

Source de l'actualité: 12punto